经典重庆

　　6月11日，陆海新通道国际合作论坛暨中新金融峰会在新加坡举行。金融如何赋能陆海新通道发展，成为重要话题之一。

　　2017年，陆海新通道首趟铁海联运班列从重庆出发，中国内陆地区首次通过铁海联运班列与东南亚国家“握手”。几年来，随着陆海新通道建设稳步推进，企业“出海”步伐加快，相关的金融服务需求愈加强烈。

　　重庆作为陆海新通道的物流和运营组织中心，如何通过金融赋能，为陆海新通道建设注入强劲动能？近年来，重庆进行了创新探索。

　　探索创新陆海联动贸易融资规则

　　落地多项全国首笔金融业务

　　早在2017年，重庆就有了行动。当年12月下旬，重庆率先在全国启动物流金融创新试点，在全球首创铁路提单，工行重庆市分行成功开立全球首份铁路提单国际信用证。此举使得跨境铁路运输实现了同海运一样的信用证结算，开创了国际贸易史先河。

　　在这之后，重庆又针对陆海新通道联通欧亚、陆海集聚的特点，于2019年在全国率先启动铁海联运“一单制”试点——基于贯通铁运和海运全程的铁海联运提单，为企业提供多式联运保险、提单融资增信、运费保理等金融服务，开具全国首张中国国际货运代理协会（CIFA）多式联运提单。

　　在此基础上，建立“一次委托、一次保险、一单到底、一次结算”的全程服务模式，稳步提升和完善铁路与海运联合承运互信互认互通机制，探索建立金融服务贯通海陆运输的新规则。

　　在渝金融机构对铁海联运提单试点工作迅速响应。2019年10月，建行重庆市分行在建行总行支持协调下，联合12家陆海新通道沿线的建行分行及4家东南亚境外机构，建立起金融行业中首个“全域覆盖、跨境延伸、总行牵头、集团协同”的陆海新通道金融服务机制。随后，建行重庆市分行向2家电子产品制造公司和1家国际物流公司提供了铁海联运“一单制”结算和融资服务，金额共计超过2亿元。

　　创新推出铁海联运“一单制”融资模式，只是重庆探索创新陆海联动贸易融资规则的成果之一。

　　在重庆与共建“一带一路”国家和地区贸易往来中，陆海新通道逐渐成为一条具有澎湃活力的国际经济走廊，助力重庆乃至西部跨山越海、链接东盟、融入全球。

　　重庆经陆海新通道的运输方式，以铁海联运、国际铁路联运、跨境公路班车为主。近年来，随着跨境铁路班列、铁海联运班列开行量和载货量逐年提高，重庆外贸企业、跨境物流企业的贸易融资需求与日俱增。然而，由于传统的铁路运单、铁海联运提单缺少法律层面的物权属性，这些企业普遍难以实现质押融资，经常因资金短缺而头疼。

　　如何破解这道难题？重庆积极探索创新陆海联动贸易融资规则，推动现行法律框架下多式联运提单、铁路提单质押融资实现新突破。陆海新通道运营有限公司、金融机构创新采取“提单动产质押+物流监管”融资服务模式，相继在渝落地全国首笔铁路提单质押融资、全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单信用证、全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单动产质押融资等多项“全国首笔”业务。

　　数据显示，截至2024年11月末，重庆金融机构已累计办理铁海联运、铁路提单等相关融资25.5亿元人民币。

　　创新开发通道专属金融产品

　　提供低门槛高便利跨境融资结算服务

　　创新专属金融产品，同样是重庆以金融赋能陆海新通道建设的一枚重要棋子。

　　重庆某农机公司专门从事农业机械生产、销售，产品主要通过陆海新通道销往东南亚、非洲各国。2022年7月，其因应收账款付款周期延迟，陷入流动资金紧张的困境。但缺少抵押物，却堵住了公司通过传统信贷方式融资的路子。

　　公司负责人抱着试一试的态度，向重庆农村商业银行提出贷款申请。没想到，该行利用新推出的“陆海新通道贷”产品，为该公司发放180万元贷款，解了燃眉之急。这也是全国首笔“陆海新通道贷”贷款。

　　“陆海新通道贷”是重庆农村商业银行为陆海新通道进出口企业量身定制的专项融资产品。其由该行引入国家融资担保基金，与重庆小微企业融资担保公司建立风险分担机制，通过监管部门、陆海新通道运营有限公司、金融机构、企业等多方联动，解决银企信息不对称等难题，从而助企业获得信用贷款。

　　2022年9月，重庆银行上线了“通道e融”。这是专为依托陆海新通道出口的企业打造的线上信用贷款产品。该产品运用大数据、区块链等技术，基于企业大数据画像及出口应收账款情况，实现了线上申请、线上签约、线上自动授信、线上放款等全流程智慧融资。上线当月，重庆某企业通过手机银行在线上提出贷款申请，当天就获得授信300万元。

　　长期以来，由于国际贸易背景下银企信息不对称，我国进出口企业普遍存在融资难、效率低、融资产品单一等问题。针对这种情况，重庆金融机构创新打造通道专属金融产品，为陆海新通道进出口企业提供低门槛、低价格、高便利跨境融资结算服务。截至目前，此类产品已推出20多项，包括“通道e融”“陆海新通道专项运费贷款”“陆海新通道贷”等。

　　此外，在国家外汇管理局支持下，重庆近年来还在跨境金融服务平台上线了“西部陆海新通道物流融资结算应用场景”，以科技赋能陆海新通道金融服务。该应用场景通过整合上下游物流企业订单、****等贸易和运输数据，为银行服务物流企业提供信息核验服务，实现了运费外汇支付全流程线上办理。截至2024年末，该应用场景已累计为重庆700余家企业融资结算超54亿美元。

　　“近年来，重庆金融系统围绕基础设施建设、产业发展、贸易等领域，积极创新产品和服务，为陆海新通道建设源源不断注入‘金融活水’。”市委金融办副主任周和华说，截至2025年3月末，全市陆海新通道相关领域融资余额已超6400亿元。

　　打造“通道金融”服务品牌

　　放大“通道+金融”红利

　　以“金融活水”浇灌陆海新通道，重庆的创新探索还不止于此。

　　2023年4月，第五届中新金融峰会期间，西部地区22家地方法人银行、13家外资银行在渝机构等57家金融机构，在渝发起组建陆海新通道金融服务联合体（以下简称金联体）。此后，不断有国内外金融机构加入金联体。

　　2025年5月，随着工银泰国罗勇工业园分行等6家金融机构加入，金联体成员数量增至78家。

　　“打造金联体，是市委市****的决策部署。”周和华说，金联体致力于推动各成员机构依托境内外金融资源禀赋优势，探索形成覆盖陆海新通道沿线地区和国家的市场交易网络和金融服务体系，促进陆海新通道跨境贸易投资及产业发展。目前，金联体已形成覆盖境内外、多业态的金融服务网络。

　　金联体成立以来，其成员机构积极行动，成为了渝企等中资企业出海的一大助力。

　　工行重庆市分行分别针对陆海新通道领域的物流企业和商贸企业，持续加大物流基地项目融资支持和日常流动性融资支持、贸易项下融资支持。截至2024年末，已累计为物流企业提供的融资余额达40亿元左右，为商贸企业提供的融资余额超百亿元。

　　中国银行重庆市分行发挥集团全球化优势和综合化特色，积极搭建“境内+境外”“商行+投行”的金融服务架构，为陆海新通道建设提供融资、融商、融智支持，为渝企出海提供账户、结算、融资等一揽子综合金融服务。2024年，该行为全市2000多家企业提供跨境结算服务近400亿美元、跨境人民币结算服务超1000亿元。

　　“出海企业往往需要综合性的金融服务，单家金融机构很难满足它们的需求。而金联体将众多国内外金融机构资源整合起来，能够让出海企业便捷地获得综合金融服务，解决融资、结算等方面的问题。”独立经济学家、国是金融改革智库首席专家刘胜军认为。

　　近年来，为推动金融大力支持陆海新通道建设，重庆还努力打造覆盖陆海新通道全域的跨境金融服务网络和“通道金融”服务品牌。

　　例如，中国人民银行重庆市分行牵头推动西部陆海新通道沿线“13+2”省区市人民银行分支机构，构建陆海新通道金融服务体系，深化本币和外汇、融资和结算一体联动服务。

　　市委金融办推出陆海新通道金融服务体系“五件套”，整合集成陆海新通道沿线“13+2”省区市金融机构库、产品汇、案例集、政策通、供需桥，扩大通道金融服务的触达面。

　　“下一步，重庆将着力增强通道金融服务能级，加快落地陆海新通道基金、陆海新通道金融服务中心等重大项目；依托金联体与各方共建陆海新通道金融合作联盟，做强跨区域金融同业合作机制，放大‘通道+金融’红利。”周和华说。